Número de famílias endividadas é alto, mas há diversas maneiras de contornar o problema e facilitar a quitação dos débitos média nacional

Por Marcia Pinheiro, do Ongrace

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A época da virada de ano — quando normalmente as despesas aumentam por conta da incidência de impostos, renovação de matrículas escolares e, claro, a chegada das faturas de créditos contraídos nas compras de Natal — costuma evidenciar um drama que afeta milhões de brasileiros: o endividamento. Um estudo da Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (Fecomércio-SP) revela que 77% das famílias brasileiras possuem alguma dívida, como contas em atraso ou financiamentos, representando um aumento de 1,45 milhão de famílias endividadas nos últimos dois anos. Contudo, alguns indicadores positivos, como o aumento do PIB nacional e a redução no número de desempregados, assim como promoção de descontos de até 99% na renegociação e ações estatais, como programa Desenrola Brasil e o Feirão Limpa Nome Serasa, podem ajudar muita gente a entrar em 2025 com as sonhadas contas no azul.

Um bom convívio familiar depende, em parte, da saúde financeira e emocional de todos os seus membros. Quando as dívidas são controladas, há menos estresse, ansiedade e conflitos relacionados ao dinheiro, o que favorece a harmonia no ambiente doméstico. Além disso, ao evitar o endividamento, as famílias conseguem planejar o futuro com mais segurança, proporcionando ambiente tranquilo para educar os filhos, realizar sonhos e enfrentar imprevistos de maneira equilibrada. Um controle eficaz das finanças é essencial, pois o endividamento pode desencadear problemas maiores, como a exclusão do mercado financeiro e dificuldades familiares. Sendo assim, o equilíbrio entre incentivar o consumo e proteger o orçamento é fundamental, especialmente para grupos mais vulneráveis.

O Desenrola Brasil permite a renegociação de dívidas de pessoas físicas com renda bruta mensal de até dois salários-mínimos ou inscritas no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico). Já o Feirão Limpa Nome Serasa reúne mais de mil empresas parceiras que oferecem ofertas especiais de descontos e de formas de parcelamento. Os dois programas oferecem várias orientação para educação financeira:

1. Acompanhe seus gastos de perto – Perder o controle das finanças pode ser frustrante, mas a melhor maneira de evitar isso é monitorar seus gastos regularmente. Utilize ferramentas como planilhas, aplicativos ou um caderninho e descubra qual delas funciona melhor para você. Baixe a planilha familiar gratuita
   
2. Planeje suas compras – Quitar as dívidas permite o retorno ao uso do cartão de crédito. Sempre que possível, guarde dinheiro para pagar à vista, em vez de parcelar. Se precisar parcelar, pague o valor total da fatura para evitar os altos juros do crédito rotativo. Acesse o Guia do Cartão de Crédito.
   
3. Comece a poupar – Guardar pouco é melhor do que não guardar nada, e criar o hábito de economizar mensalmente é a chave para uma vida financeira mais estável. Clique aqui e aprenda a investir.